El deute amb targeta de crèdit continua augmentant. Als Estats Units, per exemple, el saldo mitjà dels que tenen deutes amb targeta de crèdit és de 16.048 dòlars. Si voleu evitar aquest tipus de deutes, comprometreu-vos a utilitzar menys les vostres targetes de crèdit. Comenceu per trobar substituts de les targetes de crèdit, com ara targetes en efectiu i dèbit. Reduïu les vostres despeses pressupostant i trobant substituts més econòmics per a les coses que compreu. Si heu acumulat una càrrega de deutes, pagueu-la ràpidament mitjançant la consolidació de deutes o un pla de gestió de deutes.
Passos
Part 1 de 3: Trobar substituts de les targetes de crèdit
Pas 1. Utilitzeu diners en efectiu
L’efectiu és convenient i s’accepta a qualsevol lloc. A més, la gent gastarà aproximadament un 15% menys en utilitzar efectiu en lloc de crèdit. Recordeu treure efectiu directament del vostre compte corrent; no obtingueu cap avançament en efectiu mitjançant una targeta de crèdit, ja que se us cobrarà un tipus d'interès elevat.
Per descomptat, no heu de portar grans quantitats d’efectiu perquè us convertireu en un objectiu per als lladres. Tot i això, podeu portar tants diners com gastareu normalment en un dia determinat
Pas 2. Obteniu una targeta de dèbit
Amb una targeta de dèbit, només podeu gastar la quantitat de diners que tingueu al vostre compte bancari. Un cop superat el límit, es rebutjarà la vostra targeta. Poseu-vos en contacte amb el vostre banc per obtenir una targeta de dèbit.
Les targetes de dèbit tenen alguns avantatges respecte a l’efectiu. Per exemple, si algú roba la targeta (o si la perdeu), podeu informar de la falta de la targeta i el compte quedarà bloquejat
Pas 3. Compra una targeta de dèbit prepagada
Si no podeu obtenir una targeta de dèbit enllaçada al vostre compte bancari, podeu comprar una targeta de dèbit prepagada. Carregareu efectiu manualment a la targeta, ja sigui a una caixa registradora (com a Wal-Mart) o mitjançant un caixer automàtic. Dues de les més populars són la targeta de dèbit prepagada AccountNow Gold de Visa i el Bluebird d’American Express. PayPal també té una targeta de dèbit de prepagament.
- Se us cobraran comissions per utilitzar una targeta de dèbit prepagada: comissions de transaccions, comissions de manteniment, caixers automàtics i comissions d’atenció al client en directe.
- Reviseu acuradament els termes i condicions de la targeta de dèbit, tal com vau fer amb les vostres targetes de crèdit.
Pas 4. Utilitzeu una targeta de crèdit assegurada
Una targeta de crèdit "assegurada" és com una targeta de dèbit. Dipositeu diners al vostre compte i obtindreu una línia de crèdit igual al vostre dipòsit. Cerqueu en línia una targeta de crèdit assegurada.
Moltes targetes de crèdit garantides cobren comissions mensuals de manteniment i una quota anual. També se us cobraran interessos per qualsevol càrrec que no pagueu abans que finalitzi el període de gràcia
Pas 5. Pagueu amb un xec personal
És possible que utilitzeu targetes de crèdit per pagar les vostres factures, cosa convenient. Tot i això, també podeu obtenir un compte corrent en un banc i utilitzar xecs personals. Poseu-vos en contacte amb un banc o una cooperativa de crèdit per configurar un compte corrent.
Algunes targetes de dèbit prepagades també us donen accés a xecs en paper. Per exemple, la targeta prepagada Visa Gold de AccountNow i el Bluebird d’American Express ofereixen xecs
Pas 6. Utilitzeu una transferència electrònica de fons (EFT)
Si feu compres en línia, de vegades podeu pagar mitjançant una transferència electrònica de fons. Això treu diners directament del vostre compte corrent o estalvi. És una bona opció si intenteu limitar la despesa.
- És possible que us sentiu una mica incòmode donant els números de compte bancari a una empresa. En general, només utilitzeu un EFT si la persona per telèfon explica el procés i us demana permís.
- No proporcioneu la vostra informació bancària si mai no heu utilitzat el proveïdor abans o si van iniciar el contacte amb vosaltres.
Part 2 de 3: gastar menys
Pas 1. Trobeu substituts més econòmics
Identifica el que més compres. Traieu els extractes de la vostra targeta de crèdit i reviseu quines són les vostres despeses. Gasta més en productes de primera necessitat, com ara menjar, serveis públics i gas? O gasteu diners en pel·lícules, llibres i menjars en restaurants? Ara trobeu opcions més econòmiques.
- En lloc de comprar llibres, obteniu-los de la biblioteca.
- En lloc de menjar al restaurant, obteniu un llibre de cuina nou i cuineu-los a casa. Utilitzeu articles de marca genèrics per estalviar diners extra.
- En lloc d’unir-vos als amics del bar, organitzeu una reunió a casa vostra. Podeu jugar a cartes i beure begudes saludables sense alcohol.
- En lloc de comprar roba o mobles nous, compreu a les botigues de segona mà, cosa que us estalviarà molts diners.
Pas 2. Utilitzeu cupons
Podeu trobar cupons com a insercions al diari local. Retalleu-los i presenteu-los al caixer de la vostra botiga de queviures o drogueries. També podeu trobar cupons en línia, que potser haureu d’imprimir.
Algunes botigues dobles cupons. Poden fer-ho periòdicament durant tot l'any o poden duplicar cupons tots els dies de l'any. Cerqueu en línia
Pas 3. Eviteu la gratificació instantània
Les targetes de crèdit faciliten l’abandonament immediat de tots els desitjos. Practiqueu a retardar la vostra gratificació. Per exemple, podeu esperar 30 dies abans de comprar alguna cosa. Si veieu una bossa de mà o un conjunt de clubs de golf que vulgueu, escriviu la data i espereu un mes. El més probable és que passin els vostres desitjos.
Pas 4. Cerqueu noves maneres de desestressar-vos
Molta gent gasta diners per alleujar l’estrès. Van immediatament del lloc de treball a la seva botiga preferida i treuen les seves targetes de crèdit. Trobeu formes més saludables i econòmiques per desconnectar d’un dia estressant.
- Aneu a córrer per la quadra. L’exercici intens us proporcionarà un impuls psicològic i us mantindrà la ment fora de la feina.
- Practiqueu la mediació tancant la porta i baixant els tons. Centreu-vos en la vostra harmonia interior.
- Llegiu o mireu pel·lícules. Aquestes són bones maneres d’ampliar el vostre coneixement i relaxar-vos al mateix temps.
Pas 5. Traieu els números de la vostra targeta de crèdit dels vostres comptes en línia
Molts minoristes en línia emmagatzemaran la informació de la vostra targeta de crèdit al vostre perfil. Això facilita la compra d’alguna cosa cada vegada que visiteu el lloc web, de fet és massa fàcil. Aneu al vostre perfil i suprimiu tota la informació de la targeta de crèdit. Això us alentirà la propera vegada que connecteu a Internet per comprar alguna cosa.
Pas 6. Congelar les vostres targetes de crèdit
Fer que sigui difícil arribar a les vostres targetes de crèdit per a una compra impulsiva. Una idea: congelar-los en un bol d’aigua. Tot i que podeu descongelar-los, trigarà força temps i el vostre impuls de compra probablement passarà per aquell moment.
També podeu "congelar" les vostres targetes de crèdit trucant a l'emissor de la targeta i demanant-los que congelin el compte. Tot i això, és fàcil fer una còpia de seguretat i descongelar el compte, de manera que pot ser el millor mètode l’ús d’un bol d’aigua
Pas 7. Tanqueu les targetes de crèdit no utilitzades
De mitjana, els nord-americans tenen quatre targetes de crèdit. Com més cartes tingueu, més temptació tindreu de carregar-vos totes. En conseqüència, podeu tancar algunes targetes de crèdit no utilitzades.
- Tingueu en compte que tancar una targeta de crèdit perjudicarà la vostra puntuació de crèdit. L’ideal seria que tanqueu una targeta només si no teniu cap saldo en cap d’elles. En tancar una targeta, augmentarà la vostra taxa d’utilització, que és la quantitat de crèdit disponible que utilitzeu. Quan tanqueu una targeta, el crèdit disponible es redueix, de manera que la vostra utilització augmentarà si teniu saldos.
- Tanqueu una targeta si en teniu més de 10 o si la vostra despesa està completament fora de control. Tot i que la vostra puntuació de crèdit es veurà afectada, probablement estigueu patint econòmicament tot el deute de la vostra targeta de crèdit.
Part 3 de 3: Saldar el deute de la targeta de crèdit
Pas 1. Consolidar el deute
La consolidació de deutes us estalvia diners pagant deutes amb interessos elevats amb un préstec amb un tipus d’interès inferior. Per exemple, és possible que hàgiu deure 5.000 dòlars en una targeta de crèdit amb un TAE del 24,99%. Estalvieu diners si podeu obtenir un préstec per aquest import però amb un tipus d’interès inferior.
- Compreu un préstec personal a un banc o cooperativa de crèdit. Les cooperatives de crèdit solen ser més indulgents si el vostre crèdit és inferior a l’estelar.
- També podeu comprar una targeta de crèdit per transferència de saldo. En general, vénen amb un TAE del 0% durant 6-24 mesos. A continuació, podeu transferir el deute de la vostra targeta de crèdit amb interessos elevats a la vostra nova targeta i pagar ràpidament el saldo.
Pas 2. Estalvieu més
Per pagar els deutes, haureu de reduir les despeses perquè siguin menors que els vostres ingressos. Compteu totes les despeses mensuals creant un pressupost.
- Ara també és un bon moment per abandonar els mals hàbits. El vostre hàbit de fumar o beure us costa molts diners. Deixeu els cigarrets i l'alcohol. El vostre saldo bancari i la vostra salut milloraran.
- Proveu de deixar una mica els diners del vostre sou cada setmana o mes. Després, augmenteu gradualment aquesta quantitat un cop comenceu a desenvolupar un hàbit d’estalvi saludable.
Pas 3. Augmenteu els vostres ingressos
Si no podeu retallar més despeses del vostre pressupost, haureu d’incrementar els diners que arribeu. Obteniu una feina a temps parcial o independent per compte propi. Seguiu una passió, com ara l’escriptura o la fotografia, perquè sigui divertit.
També podeu augmentar els diners que veniu venent els vostres objectes de valor. Mantingueu una venda o venda de garatges a Craigslist o eBay
Pas 4. Pagueu més del pagament mínim de les vostres targetes de crèdit
L'extracte de la vostra targeta de crèdit us indicarà el mínim que se us cobrarà i el temps que trigareu a pagar el saldo si només pagueu el mínim. Intenteu duplicar els pagaments i pagar aquest import cada mes.
Si teniu deutes en diverses targetes, primer pagueu la targeta amb el tipus d’interès més alt. Pagueu com a mínim el mínim de totes les targetes i apliqueu diners addicionals a la targeta amb el tipus d’interès més alt. Un cop hàgiu pagat aquesta targeta, apliqueu els pagaments a la targeta amb el tipus d’interès més alt següent
Pas 5. Poseu-vos en contacte amb un assessor de crèdit
Si la vostra despesa està fora de control, us podeu beneficiar de reunir-vos amb un assessor de crèdit. Poden revisar els seus deutes i elaborar un pla d’acció. Trobeu assessors de crèdit de confiança a través de cooperatives de crèdit, universitats i autoritats de l’habitatge properes.
- També podeu subscriure-us a un pla de gestió de deutes amb un assessor de crèdit. Negociaran amb les empreses de la vostra targeta de crèdit per reduir el vostre tipus d’interès i renunciar a les comissions o sancions. A continuació, efectuareu un pagament a l’assessor de crèdit, que distribueix els vostres creditors.
- Els plans de gestió de deutes no són per a tothom. Per exemple, no podeu utilitzar les vostres targetes de crèdit ni contractar cap préstec nou durant el temps que esteu al pla.
- Consulteu la comissió de l’assessor creditici i assegureu-vos que sigui raonable. Adoneu-vos que també podeu negociar amb les vostres empreses de targetes de crèdit pel vostre compte. Truqueu-los i pregunteu si poden renunciar a les multes i les taxes de demora.
