Moltes botigues ofereixen als seus clients targetes de crèdit, que normalment inclouen beneficis de devolució en efectiu i altres avantatges. Abans de saltar per inscriure-us, heu d’avaluar acuradament els avantatges de la targeta. A més, hauríeu d’avaluar si realment necessiteu una altra targeta de crèdit. Les targetes de crèdit de la botiga poden perjudicar la vostra puntuació de crèdit i us poden provocar un endeutament més profund.
Passos
Primera part de 2: analitzar els avantatges de la targeta
Pas 1. Pregunteu si podeu utilitzar la targeta en qualsevol lloc
Algunes targetes de crèdit de la botiga només es poden utilitzar a la botiga o en un petit grup de botigues. Es tracta de targetes de "circuit tancat". Si voleu una targeta de crèdit que pugueu utilitzar a qualsevol lloc, cerqueu una targeta "de bucle obert".
Les targetes de bucle obert solen portar el logotip Visa, MasterCard, Discover o American Express
Pas 2. Comproveu si obteniu diners en efectiu
És possible que la vostra targeta us proporcioni un percentatge de cada compra. Per exemple, podeu recuperar el 5% de cada compra que feu a la botiga.
- Algunes targetes ofereixen encara més diners en efectiu, segons la compra. Per exemple, una targeta pot oferir una devolució en efectiu doble per a la compra de gasolina.
- Altres cartes alternaran cada mes categories que us permetran guanyar diners extra.
- Comproveu també si hi ha límits establerts a l'import que podeu gastar que pugui tornar en efectiu.
Pas 3. Identifiqueu el descompte que obtingueu per obrir la targeta
Pot ser un percentatge molt més gran. Per exemple, és possible que obtingueu un 10-20% de descompte en obrir la targeta. Heu d’entendre que es tracta d’una oferta única que us indueix a inscriure-us.
- Si voleu obtenir la targeta, assegureu-vos de comprar una quantitat suficient de mercaderia. No obtingueu la targeta quan entreu a una botiga per comprar polaines. En lloc d’això, registreu-vos a la targeta quan hàgiu fet compres substancials.
- Pregunteu si hi ha un límit sobre l'import que podeu gastar en obrir la targeta.
Pas 4. Consulteu el tipus d’interès de la targeta
La vostra targeta de crèdit de la botiga cobrarà interessos per tots els saldos pendents. Haureu de mirar de prop aquest número. De mitjana, les targetes de crèdit de la botiga tenen un APR del 25 al 30%.
El tipus d’interès de la targeta de crèdit d’una botiga sovint supera el que podríeu obtenir per una targeta de crèdit a través d’un banc
Pas 5. Analitzeu les ofertes exclusives
Moltes targetes de crèdit de la botiga inclouen promocions especials o altres avantatges exclusius per als membres de la targeta. El secretari de la botiga us ho hauria d’explicar. Per exemple, podeu obtenir el següent:
- vendes especials
- cupons d’alt valor
- invitacions a esdeveniments només per a membres
- devolucions sense recepció
- embalatge de regal gratuït
- enviament gratuït
Pas 6. Comproveu com podeu bescanviar recompenses
La devolució de diners es pot acreditar al vostre compte i deduir-se de qualsevol saldo. Tanmateix, és possible que altres targetes us enviïn una targeta regal un cop hàgiu assolit una quantitat determinada de punts. Heu de preguntar-vos com podeu bescanviar les recompenses.
- Algunes cartes fan que sigui molt difícil bescanviar recompenses. Per exemple, algunes targetes poden bescanviar recompenses només un cop a l'any.
- Algunes targetes tampoc no canviaran el saldo de mes a mes. Això vol dir que heu de bescanviar les recompenses cada mes o perdre-les.
Pas 7. Pregunteu si hi ha una promoció de pagament retardada
Sovint, la targeta inclou un període inicial de finançament del 0%. Aquest període permet evitar els pagaments durant sis mesos o més. Podríeu pensar que això és una gran cosa, ja que podeu pagar una mica cada mes.
- Tot i això, si no pagueu el saldo íntegrament al final del període de gràcia, és possible que tingueu un tipus d’interès elevat.
- Comproveu si el tipus d’interès s’aplica al saldo que queda pendent de pagament o retroactiu a tot el saldo inicial. Això podria marcar una gran diferència.
Pas 8. Targetes de recerca d'altres botigues al detall
Hi ha moltes opcions. En conseqüència, hauríeu de buscar la millor targeta. Compareu la devolució d’efectiu, els tipus d’interès i els períodes de pagament endarrerits per a diverses targetes.
- Mireu en línia. Alguns llocs web, com NerdWallet, han comparat les targetes de crèdit de la vostra botiga.
- Consumer Reports també ofereix una guia útil sobre les principals targetes de crèdit de la botiga, que es troba disponible aquí:
Part 2 de 2: avaluar si necessiteu o no la targeta
Pas 1. Calculeu quant és probable que estalvieu
Consulteu les recompenses en efectiu de la targeta i intenteu calcular quant estalvieu cada any. Si poques vegades feu compres que compleixin els requisits per a la devolució d’efectiu, hi ha pocs motius per obtenir la targeta a part del descompte inicial.
Pas 2. Mesureu la comoditat que esteu obrint una nova targeta
Com més cartes tingueu, més probabilitats tindreu que oblideu fer un pagament amb una. Si esteu atabalat amb les targetes, és possible que vulgueu deixar passar una oferta de targeta de crèdit a la botiga. Els experts us recomanen que us limiteu a tres o quatre cartes.
Si sou diligent amb les vostres targetes actuals, és possible que pugueu manejar una nova targeta
Pas 3. Compreneu com la targeta pot afectar la vostra puntuació de crèdit
La vostra puntuació de crèdit us ajudarà a determinar quant pagueu per una hipoteca i un cotxe, així com si podeu llogar un apartament o fins i tot aconseguir feina. Com més alta sigui la vostra puntuació de crèdit, millor. Una targeta de crèdit de la botiga afectarà la puntuació de crèdit de les maneres següents:
- Per sol·licitar-lo, el proveïdor de la targeta de crèdit haurà d’extreure el vostre historial de crèdit. Això donarà lloc a un "fort tiratge". Si teniu massa atraccions, la vostra puntuació de crèdit pot baixar.
- És possible que obtingueu la targeta del descompte inicial i després penseu a tancar-la. Tanmateix, el 15% de la vostra puntuació de crèdit es basa en la durada del vostre crèdit. Obrir i tancar ràpidament un compte us pot ajudar.
- Tot i això, una targeta de crèdit de la botiga és una bona opció si intenteu crear el vostre historial de crèdit. Les targetes de crèdit al detall solen ser més fàcils d’aconseguir que les targetes de crèdit d’un banc. Si creeu el vostre historial de crèdit amb una targeta de crèdit de la botiga, al final podreu optar a una targeta de crèdit d’un banc.
Pas 4. Confirmeu que pagueu el saldo íntegrament cada mes
Si no podeu pagar el saldo cada mes, hi ha pocs motius per obrir una targeta de crèdit de la botiga. Els interessos que acumuleu cancel·laran qualsevol "devolució en efectiu" que obtingueu per compres.
- La resta d’avantatges que pugueu obtenir, com ara cupons, també es cancel·laran.
- Recordeu que les botigues ofereixen aquestes targetes per un motiu. Esperen guanyar diners amb vosaltres.
Pas 5. Analitzeu el deute de la vostra targeta de crèdit
Si obteniu diners en efectiu, és possible que tingueu la temptació de comprar més del que normalment faríeu i més del que realment podeu pagar. Sumeu el deute total de la targeta de crèdit. Els que tenen problemes amb el deute no haurien de treure una targeta de recompensa de la botiga.
Consells
- Les targetes de crèdit bancàries habituals solen ser una oferta millor que les targetes de crèdit de la botiga. Moltes targetes de crèdit bancàries inclouen programes de recompensa i ofereixen més opcions per bescanviar els vostres punts. A més, les targetes de crèdit bancàries tenen límits de despesa més alts, TAE més baixos i tipus d’interès més tolerants si manteniu un saldo després d’un període promocional.
- Si teniu problemes amb el deute de la targeta de crèdit, busqueu un assessor de crèdit a prop vostre i planifiqueu una cita. És poc probable que pugueu sortir del deute adquirint més crèdit. En canvi, un assessor de crèdit us ajudarà a elaborar un pla d’amortització i podrà negociar amb els vostres creditors per reduir les comissions i els interessos.
